มนุษย์เงินเดือนที่อยากขยับขยายรากฐานชีวิตของตนเองด้วยการซื้อบ้าน แน่นอนว่าเกิดข้อกังวลว่ารายได้จากเงินเดือน 20,000 จะเพียงพอต่อข้อกำหนดของธนาคารในการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่ อย่างไร วงเงินกู้จะได้เท่าไหร่ และบ้านที่เล็งไว้จะได้ครอบครองไหม คำถามเหล่านี้จะถูกดีดนิ้วออกไปทันที เพียงรู้จักประเมินความเป็นไปได้ในการกู้บ้านด้วยตนเอง
ประเมินความสามารถการกู้ จากรายได้ของมนุษย์เงินเดือน + เงื่อนไขธนาคาร
โดยปกติธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขของผู้กู้ทุกสายอาชีพให้สามารถแบกรับภาระหนี้ได้ที่ 40% ของรายได้ต่อเดือน และอัตราขั้นต่ำของเงินผ่อนชำระต่องวดที่ธนาคารใช้คำนวณประมาณการผ่อนต่อเดือนของผู้กู้ โดยเริ่มต้นประมาณล้านละ 7,000 บาท
ตัวอย่าง:
คุณสมบัติของผู้กู้:
เป็นมนุษย์เงินเดือนพนักงานบริษัทเอกชนแห่งหนึ่ง อายุ 28 ปี ทำงานมาได้ 1 ปี ได้รับเงินเดือน 20,000 บาท และไม่มีภาระหนี้สินใดๆ
สิ่งที่ต้องการ:
ขออนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้านในราคา 2.5 ล้านบาท
คำถาม:
ธนาคารจะให้วงเงินกู้ 100% หรือไม่ และผ่อนขั้นต่ำเท่าไหร่
วิธีคิด:
คำตอบ: มนุษย์เงินเดือนพนักงานเอกชนคนนี้ แม้ไม่มีภาระหนี้สินใดๆ แต่มีจำนวนเงินผ่อนที่แบกรับได้ประมาณ 8,000 บาท ดังนั้นจึงได้วงเงินกู้ไม่เต็มจำนวนตามที่ตั้งไว้ อย่างไรก็ตาม หากต้องการกู้ซื้อบ้านราคา 2-3 ล้าน ต้องมีเงินเดือนประมาณ 35,000-52,500 บาท ทั้งนี้เป็นการประมาณเท่านั้น หากผู้กู้ต้องการข้อมูลแบบชัดเจนแนะนำให้ปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคาร
ตารางเปรียบเทียบเงินเดือนและวงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้
| เงินเดือน (บาท) | วงเงินที่จะสามารถกู้ซื้อบ้านได้ (บาท) |
|---|---|
| 15,000 | 900,000 |
| 20,000 | 1,200,000 |
| 30,000 | 1,800,000 |
| 40,000 | 2,400,000 |
| 50,000 | 3,000,000 |
| 60,000 | 3,600,000 |
| 100,000 | 6,200,000 |
* เปรียบเทียบเงินเดือนกับวงเงินที่จะสามารถกู้ได้ โดยคิดที่ 40% ระยะสัญญา 30 ปี และไม่มีภาระทางการเงินอื่นๆ
อยากได้วงเงินกู้ซื้อบ้านเพิ่ม ต้องทำอย่างไร?
จากกรณีการประเมินความสามารถการกู้ของมนุษย์เงินเดือนพนักงานบริษัทเอกชนแห่งหนึ่งข้างต้น ซึ่งไม่สามารถกู้เงินซื้อบ้านได้ 100% แล้วถ้าอยากได้วงเงินกู้ซื้อบ้านเพิ่ม สามารถทำได้ดังนี้
- รวบรวมเงินเก็บ เพื่อใช้กู้เงินซื้อบ้านในส่วนที่ไม่ได้รับอนุมัติ
- หาคนกู้ร่วมซื้อบ้าน โดยแนะนำให้เป็นบุคคลในครอบครัว เพื่อง่ายต่อการได้รับอนุมัติ (อัพเดทเงื่อนไขธนาคารแห่งประเทศไทยผ่อนปรนมาตราการ LTV เพื่อบรรเทาผลกระทบกรณีกู้ร่วม)
รับสมัครคนอยากมีบ้าน หลายอัตรา หลายพื้นที่ พร้อมรับประสบการณ์การซื้อบ้านที่ทำให้คุณรู้สึก ‘แสนสมูธ’ มากกว่าใคร ได้ที่นี่
แสนสิริ: https://www.sansiri.com/content/view/%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B9%81%E0%B8%99%E0%B8%B0%E0%B8%99%E0%B8%B3%E0%B8%81%E0%B8%B9%E0%B9%89%E0%B8%9A%E0%B9%89%E0%B8%B2%E0%B8%99-%E0%B9%80%E0%B8%87%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%B7%E0%B8%AD%E0%B8%99-20,000-%E0%B8%A1%E0%B8%99%E0%B8%B8%E0%B8%A9%E0%B8%A2%E0%B9%8C%E0%B9%80%E0%B8%87%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%B7%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%B9%E0%B9%89%E0%B9%80%E0%B8%87%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B8%8B%E0%B8%B7%E0%B9%89%E0%B8%AD%E0%B8%9A%E0%B9%89%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B9%84%E0%B8%94%E0%B9%89%E0%B8%81%E0%B8%B5%E0%B9%88%E0%B8%A5%E0%B9%89%E0%B8%B2%E0%B8%99/th
